Bancos de Europa

Los Bancos de Europa conforman un conjunto de entidades bancarias que operan en países europeos (especialmente los de la Unión Europea y la eurozona), que realizan actividades de banca minorista (cuentas, préstamos a gente), banca corporativa, banca de inversión, etc.

También incluye la infraestructura reguladora/supervisora que las afecta, como European Central Bank (BCE) en la eurozona, supervisión bancaria europea, etc.

Principales Bancos en Europa

A continuación, te presentamos un resumen de algunos de los principales bancos en Europa, desde su historia hasta datos clave.

HSBC Holdings plc

• Es considerado el mayor banco europeo en términos de activos al cierre de 2023, con aproximadamente €2.641 billones.
• Fundado en 1865 como “Hong-Kong and Shanghai Banking Corporation”, su presencia es verdaderamente global, aunque su sede legal se encuentre en Reino Unido.
• Su tamaño y cobertura internacional lo hacen muy relevante para operaciones transfronterizas, grandes corporaciones y banca comercial global.

BNP Paribas (Francia)

• Banco francés multinacional, con activos en torno a €2.70 billones según datos recientes.
• Tiene una larga historia (sus raíces se remontan al siglo XIX) y opera tanto en banca minorista, corporativa, de inversión, gestión de activos, etc.
• Es una de las instituciones más importantes del sistema bancario europeo y juega un papel relevante en Francia, Europa y globalmente.

Crédit Agricole Group

• Otro banco francés de gran tamaño; de hecho figura entre los bancos europeos más grandes por activos.
• Su enfoque es fuerte en banca minorista en Francia, pero también tiene operaciones internacionales.
• Representa un ejemplo de banca europea tradicional con una fuerte base nacional y expansión internacional moderada.

Banco Santander, S.A. (España)

• Banco español con presencia global, especialmente en España, América Latina, y también en otros mercados europeos.
• Según los datos, tiene activos de aproximadamente €1.797 billones (dato de ranking) para situarse entre los más grandes de Europa.
• Es un buen ejemplo de banco “globalizado” europeo que mantiene una fuerte presencia local.

Deutsche Bank AG (Alemania)

• Banco alemán que también figura entre los grandes bancos europeos. Por ejemplo, en una lista aparece con activos de aproximadamente €1.312 billones.
• Ofrece tanto banca de inversión como banca comercial minorista, lo que le confiere una posición estratégica en Alemania y Europa.

¿Por qué son relevantes estos bancos?

• Estos bancos dominan el mercado europeo porque tienen volúmenes masivos de activos, lo cual les permite operar en muchos países, con muchas líneas de negocio y con un gran impacto económico.
• A nivel estratégico, están muy regulados (por ejemplo por el European Central Bank en la eurozona) y se consideran instituciones “sistémicamente importantes”.
• Si estás pensando en banca internacional, inversión, abrir cuenta en el extranjero o entender el sistema bancario europeo, estos nombres son claves como “puntos de referencia”.

Lista de Bancos de Europa

En este apartado encuentras todos los bancos de Europa ordenados por su respectivo país de origen:

Tamaño y alcance

• Las 50 mayores entidades bancarias de Europa acumulan un volumen inmenso de activos. Por ejemplo, en un informe se señala que Francia y Reino Unido lideran en número de bancos grandes, y los bancos franceses tenían un valor agregado de activos de ~ €10 billones.
• En cuanto a empleo: el sector bancario europeo empleaba más de 2 millones de personas hacia finales de 2023.
• En cuanto a sucursales y estructura: el número de oficinas físicas sigue reduciéndose en muchos países europeos (“rationalisation”).

Estructura y modelos de negocio

• En Europa coexisten bancos muy grandes con operaciones globales y entidades más locales, lo que da una gran diversidad de modelos. Un informe subraya que “Europa está sobre-bancarizada y existe necesidad de consolidación e innovación”.
• Los bancos realizan funciones como depósito de ahorros, otorgar préstamos a particulares, empresas, actuar en mercados financieros, ofrecer servicios de inversión, gestionar activos, etc.
• La supervisión recae en gran parte en autoridades nacionales y, para bancos “significativos”, directamente bajo el BCE para los países de la eurozona.

Rentabilidad y contexto reciente

• Las entidades bancarias europeas han visto una mejora en sus resultados de rentabilidad en los últimos años gracias al aumento de tipos de interés, tras años de márgenes muy comprimidos.
• No obstante, los retos no han desaparecido: crecimiento económico moderado, baja inflación/deflación en algunos momentos, competencia de fintechs/neobancos, costes regulativos elevados.

Principales retos y dinámicas

Los bancos de Europa se enfrentan actualmente a grandes retos que les permitan evolucionar dentro de una sociedad global y adoptar diferentes y novedosas dinámicas.

Digitalización y cambio de modelo

• Los bancos europeos tienen que adaptarse al cliente cada vez más digital, al uso de banca móvil, a nuevas tecnologías (fintech). Esto implica inversión, cambio de procesos, reducción de oficinas físicas.
• Un reto añadido: mantener rentabilidad mientras los costes de operación aumentan (seguridad, regulación, cumplimiento) y los márgenes de los préstamos a veces están bajo presión.

Regulación, supervisión y estabilidad financiera

• El sector bancario europeo opera bajo un marco regulatorio muy estricto: requisitos de capital (“CET1”, etc.), liquidez, supervisión de riesgos, directivas europeas.
• En el contexto macro, la estabilidad del sistema es clave — los bancos pueden ser “sistémicamente importantes” (es decir, que su quiebra tendría efectos muy amplios). Por ejemplo, la necesidad de que los bancos europeos “más fuertes” apoyen la recuperación económica
• Hay también exposición a riesgos específicos, como préstamos a bienes raíces comerciales, entidades no bancarias (“non-bank financial intermediaries”), que pueden generar contagios.

Consolidación y eficiencia

• Dada la gran cantidad de bancos, la diferencia entre mercados nacionales, estructuras legales diversas y competidores nuevos, muchos expertos señalan que el sector necesita consolidación para reducir costes y aumentar eficacia.
• Esto no sólo se ve en fusiones y adquisiciones, sino también en salir de negocios menos rentables, digitalizar, reducir sucursales.

Apoyo a la economía real y transición verde

• Los bancos europeos tienen un papel central en canalizar ahorro hacia inversión productiva: crédito a empresas, infraestructura, innovación. Un artículo afirma: “las entidades bancarias europeas deben ser consideradas estratégicas para asignar ahorro eficientemente, apoyar la recuperación post-COVID y la transición digital y sostenible de la economía”.
• Además, muchos bancos apoyan los objetivos de sostenibilidad (“green banking”), financiación de la transición energética, etc.

Riesgos específicos

• Aun con mejoras, quedan riesgos: préstamos impagados (“non-performing loans”), exposición al sector inmobiliario, competencia financiera global, niveles de rentabilidad inferiores a otras regiones.
• Un informe decía que tras la pandemia muchas entidades seguían con ROE (return on equity) de menos del 4 % en algunos casos.

Características que definen el “banco europeo típico” hoy

• Mayor foco en banca minorista + banca de empresa, menos banca de inversión en algunos casos (comparado con EE.UU.).
• Margen de interés (lo que cobran por préstamos y lo que pagan por depósitos) ha sido históricamente bajo, pero ha mejorado con el alza de tipos.
• Costes regulativos y de cumplimiento relativamente altos.
• Alta competencia: tanto de otros bancos como de actores digitales/neobancos.
• Necesidad de invertir en tecnología, eficiencia operacional, canales digitales.
• Diversidad de mercados: algunos países tienen bancos muy grandes internacionalmente; otros tienen bancos más regionales o locales.
• Importancia de la gobernanza y supervisión, especialmente después de crisis anteriores (como la crisis financiera de 2008, la deuda soberana europea, la pandemia de COVID-19).

Regulador central: European Central Bank (BCE)

• En la eurozona, el BCE es la pieza clave del sistema monetario: define la política monetaria (tipos de interés, liquidez), supervisa bancos “significativos”, publica estadísticas macro-financieras, etc.
• También gestiona el sistema de supervisión bancaria junto con los bancos centrales nacionales de los países miembros.
• Su trabajo es esencial para la estabilidad financiera, porque los bancos dependen muchísimo de los tipos de interés, de la liquidez, de condiciones macro.