El sistema bancario en Nicaragua está regulado principalmente por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras de Nicaragua (SIBOIF), que tiene la facultad de autorizar, supervisar, vigilar y fiscalizar la constitución y el funcionamiento de los bancos, sucursales y agencias que operan en el país.
Además, la Banca Central de Nicaragua interviene en la supervisión macro-monetaria y en el sistema de pagos.
Regulación bancaria
La normativa básica incluye la Ley No. 561 – Ley General de Bancos, Instituciones Financieras No Bancarias y Grupos Financieros, que regula el establecimiento y operación de entidades bancarias en el país.
En resumen: los bancos que operan deben estar debidamente autorizados, cumplir con normas de prevención de lavado de activos, capital mínimo, liquidez, etc.
Lista de bancos autorizados en Nicaragua
A continuación, se presenta una lista de algunos de los principales bancos autorizados por la SIBOIF, con sus datos básicos. La información se basa en el listado oficial de instituciones supervisadas.
| Banco | Sigla | Fecha de autorización / ubicación | Dirección / teléfono |
|---|---|---|---|
| Banco Atlántida Nicaragua, S.A. Banco de origen extranjero (Honduras) que opera en Nicaragua. | BANCO ATLÁNTIDA | Resolución SIB-OIF-XXVII-598-2019 | Módulo S, trasera, área Corporativa Centro Comercial Camino de Oriente, Km 6.5 Carretera Masaya, Managua. Tel: 505 2298-0900 |
| Banco Avanz, S.A. | AVANZ | SIB-OIF-15-1995; 02/08/1995 | Avenida Jean Paul Genie, Managua. Tel: 2255-7676 |
| Banco de América Central, S.A. Banco con presencia importante, también ligado al grupo BAC Credomatic. En 2024, fue uno de los bancos con mayores utilidades en el país. | BAC | SB-0235-91-AND; 10/12/1991 | Centro BAC, Km 4½ Carretera a Masaya, Managua. Tel: 2274-4444 |
| Banco de Finanzas, S.A. | BDF | 09/12/1991 | Centro Corporativo BDF, Del Club Terraza 440 m al este, Managua. Tel: 2276-8600 |
| Banco de Fomento a la Producción | BANCO PRODUZCAMOS | Institución creada por Ley No. 640 | Rotonda Rubén Darío 600 m al este, sobre pista Juan Pablo II, Managua. Tel: 2255-7474 |
| Banco de la Producción, S.A. Banco comercial privado, fundado en 1991 en Managua. Uno de los más grandes del país en términos de cartera de crédito y depósitos. Ofrece servicios de banca digital, cuentas, tarjetas, etc. | BANPRO | SB-0171-91-AND; 11/11/1991 | Centro Corporativo Banpro, Rotonda El Güegüense 1 cuadra al este, Managua. Tel: 2255-9595 |
| Banco Ficohsa Nicaragua, S.A. | BANCO FICOHSA | SB-521-02-AND; 21/08/1992 | Rotonda El Güegüense 20 varas al oeste, Managua. Tel: 2298-3700 |
| Banco Lafise Bancentro, S.A. Otro banco privado importante en Nicaragua. Ofrece productos como tarjetas de crédito, préstamos personales. Está muy presente en la estructura financiera nacional y forma parte de los “grandes” bancos. | LAFISE BANCENTRO | — | Km. 5½ Carretera a Masaya. Centro Financiero LAFISE, Managua. Tel: 2255-8888 |
Nota: Esta lista no es exhaustiva; la SIBOIF publica el listado completo de instituciones supervisadas.
Condiciones y requisitos para abrir una cuenta bancaria en Nicaragua
Para quienes quieran abrir una cuenta bancaria en Nicaragua (ya sea residente o extranjero), es importante conocer los requisitos que solicitan los bancos. Aquí se resumen los principales requisitos que aparecen en bancos como BANPRO, LAFISE, BAC.
Requisitos generales para personas naturales
- Documento de identidad válido: para nicaragüenses, cédula de identidad; para extranjeros residentes, pasaporte vigente + cédula de residencia vigente.
- Completar formulario de perfil de cliente y datos de los firmantes.
- Referencias bancarias, comerciales o personales (2 suele ser el mínimo) dependiendo del banco.
- Depósito inicial (varía según banco y tipo de cuenta) o mínimo para apertura.
- Si se abre como extranjero no residente: pasaporte vigente + documento que demuestre arraigo, o prueba de residencia, o sello de entrada.
Requisitos específicos para extranjeros / no residentes
- En el caso de extranjeros no residentes se puede requerir: pasaporte vigente, visa de entrada, documento que acredite cimentación de su estancia, referencias bancarias de su país de origen.
- También puede pedir prueba de residencia legal en Nicaragua o actividad económica/comercial en el país.
Requisitos para personas jurídicas (empresas)
- Escritura constitutiva, estatutos, certificación de Junta Directiva.
- Número RUC (Registro Único de Contribuyentes), poder o certificación de firma.
- Formulario de datos de firmantes, identificación de representantes legales, referencias bancarias/personales.
Condiciones adicionales y observaciones
- Algunas cuentas digitales o ahorro tienen límites de saldo o requisitos particulares. Por ejemplo, en LAFISE la “Cuenta Digital” no requiere monto mínimo pero tiene un límite máximo de saldo.
- Es recomendable acudir físicamente a la sucursal para completar formalidades, aunque algunos bancos permiten iniciar trámite en línea y luego formalizar en sucursal. Por ejemplo en BAC.
Consejos prácticos para quien abre cuenta siendo extranjero
- Verificar que el banco acepte clientes extranjeros o no residentes (algunos requieren residencia, otras admiten no residentes bajo ciertas condiciones).
- Preparar documentos traducidos o apostillados si fuera necesario, especialmente referencias bancarias del país de origen.
- Tener en cuenta que el banco podría pedir prueba de origen de fondos o actividad económica conforme a normas de prevención de lavado de activos.
- Preguntar por los mínimos de depósito inicial, mínimos de saldo, cargos por saldo inferior, tarifas de cuenta, moneda (córdobas o dólares). Por ejemplo, un banco indicaba mínimos de apertura para extranjero residente: US$ 100 o C$1,000.
- Confirmar los canales de atención, la sucursal que aceptará la apertura, si es necesario pedir cita, etc.
- Si se reside fuera de Nicaragua pero se quiere abrir cuenta, valorar los requisitos extra (visado, pasaporte, prórroga de estancia, referencias).
Conclusión
El sistema bancario nicaragüense cuenta con varios bancos autorizados y supervisados por la SIBOIF, lo cual ofrece transparencia sobre quiénes operan legalmente. Para los usuarios, tanto nacionales como extranjeros, es posible abrir cuentas bancarias en Nicaragua si se cumplen con los requisitos documentales, identificativos y de perfil del cliente. Es clave informarse bien en el banco escogido (ya que los requisitos y condiciones pueden variar de una entidad a otra) y prepararse especialmente si se es extranjero o no residente.