Transferencias Bancarias : Qué son, Tipos y Cómo hacer una Transferencia

Una transferencia bancaria es una operación electrónica que permite mover dinero de una cuenta a otra, ya sea dentro del mismo banco o entre diferentes entidades, tanto a nivel nacional como internacional.

Este método es seguro, rastreable y ampliamente utilizado para pagos, ahorros, inversiones o liquidaciones de deudas.

🏦 Tipos de transferencias bancarias

Las transferencias se pueden clasificar según diversos criterios:

Según el ámbito geográfico

• Nacionales: Se realizan dentro del mismo país, sin necesidad de conversión de divisas. En España, suelen ser gratuitas o tener comisiones mínimas.
• SEPA (Zona Única de Pagos en Euros): Operaciones en euros entre países de la zona SEPA, que incluye la UE y otros países como Andorra, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suiza y Reino Unido. Estas transferencias tienen el mismo coste y condiciones que las nacionales.
• Internacionales (SWIFT): Se realizan fuera de la zona SEPA o en divisas distintas al euro. Pueden implicar comisiones más altas y tiempos de procesamiento más largos, además de posibles cargos por cambio de divisa.

Según la urgencia

• Ordinarias: Son las más comunes y no tienen carácter urgente. Dependiendo del banco y el destino, el dinero puede tardar entre 1 y 3 días hábiles en llegar al destinatario.
• Inmediatas (SCT Inst): Permiten que el dinero llegue al destinatario en cuestión de segundos, independientemente de la hora o el día. Desde el 9 de enero de 2025, estas transferencias deben tener el mismo coste que las ordinarias en la UE.
• Urgentes (OMF): Se procesan con prioridad para que el dinero llegue al destinatario en el mismo día o incluso en cuestión de horas. Se hacen a través del Banco de España, lo que implica un coste mayor.

Según la periodicidad

• Puntuales: Se realizan una sola vez, como el pago de una factura o una compra.
• Periódicas o programadas: Se realizan de forma recurrente (diaria, semanal, mensual) en fechas específicas, como el pago de alquiler o ahorro automático. Se pueden configurar en la banca online o móvil.

Según la dirección de la operación

• De crédito: El emisor ordena el envío de dinero desde su cuenta a la cuenta del destinatario.
• De adeudo (o domiciliación): El receptor autoriza al emisor a retirar fondos de su cuenta para realizar el pago. Se utiliza comúnmente para pagos recurrentes como suscripciones o servicios.

Cómo hacer una Transferencia

Existen diversas formas de realizar una transferencia bancaria, cada una adecuada a diferentes necesidades y circunstancias. A continuación, se detallan las opciones más comunes disponibles en España:

🏦 Transferencia bancaria tradicional

Es el método clásico para enviar dinero entre cuentas bancarias. Puedes realizarla de las siguientes maneras:

• En línea: Accede a la banca electrónica de tu entidad bancaria desde su página web o aplicación móvil.
• En cajeros automáticos: Algunos cajeros permiten realizar transferencias entre cuentas del mismo banco o incluso a otros bancos.
• En sucursal: Acude a una oficina bancaria y solicita la transferencia al personal.

Datos necesarios:

• Nombre completo del destinatario.
• Número de cuenta o IBAN del destinatario.
• Cantidad a transferir.
• Concepto o motivo de la transferencia (opcional).

Ten en cuenta que las transferencias realizadas en días hábiles suelen completarse en un plazo de 24 horas. Sin embargo, las transferencias inmediatas, que se procesan en segundos, están sujetas a una normativa europea que establece que no deben tener un coste superior al de las transferencias ordinarias.

📱 Bizum

Bizum es un servicio de pago móvil que permite enviar dinero de forma instantánea entre particulares y comercios. Está integrado en las aplicaciones móviles de la mayoría de los bancos españoles.

Requisitos:

• Tener una cuenta bancaria en una entidad que ofrezca Bizum.
• Registrar tu número de teléfono móvil en el servicio.
• Contar con la aplicación móvil de tu banco instalada y actualizada.

Ventajas:

• Transferencias inmediatas y gratuitas en muchos casos.
• No es necesario conocer el IBAN del destinatario.
• Ideal para pagos entre amigos, familiares o pequeños comercios.

💳 Transferencia mediante tarjeta de crédito o débito

Algunos servicios de transferencia de dinero permiten enviar fondos utilizando tu tarjeta de crédito o débito, sin necesidad de conocer los detalles bancarios del destinatario. Aplicaciones como Google Pay o Cash App ofrecen esta funcionalidad.

Consideraciones:

• Es posible que se apliquen comisiones por el uso de la tarjeta.
• El tiempo de procesamiento puede variar según el servicio y el destino de los fondos.

🌐 Transferencias internacionales con plataformas de envío de dinero

Para enviar dinero a otro país, existen diversas opciones:

• Transferencias bancarias internacionales: Utilizan redes como SWIFT y requieren información adicional como el código SWIFT/BIC del banco receptor.
• Servicios de transferencia de dinero: Empresas como Western Union o Remitly permiten enviar dinero a cuentas bancarias en otros países, a menudo con la opción de recibir el dinero en efectivo en puntos de recogida.

Requisitos:

• Conocer los datos bancarios del destinatario o utilizar el servicio de transferencia adecuado.
• Considerar las comisiones y el tipo de cambio aplicables.

💡 Consejos útiles

• Verificación de datos: Desde el 9 de octubre de 2025, los bancos en la UE deben verificar que el nombre del destinatario coincida con el titular del IBAN al realizar una transferencia. Si no hay coincidencia, el sistema alertará al usuario antes de autorizar la operación.
• Comisiones: Las transferencias nacionales suelen ser gratuitas, especialmente si se realizan entre cuentas del mismo banco. Las internacionales pueden implicar comisiones más altas, además de posibles cargos por cambio de divisa.
• Seguridad: Las transferencias inmediatas son irreversibles una vez ejecutadas. Se recomienda utilizarlas solo cuando se tenga plena confianza en el destinatario.