Qué bancos ofrecen IUL en Estados Unidos
En realidad no es habitual que los bancos en EE.UU. ofrezcan directamente pólizas de Indexed Universal Life (IUL) porque estas pólizas son productos de seguros de vida permanentes emitidos por compañías de seguros, no depósitos bancarios. Lo que sí ocurre es que algunos bancos privados o grandes entidades bancarias pueden facilitar el acceso a estos productos a través de sus divisiones de banca privada o gestión de patrimonio, trabajando con aseguradoras.
Para que tengas algunos ejemplos concretos de proveedores (aseguradoras) y de la interacción bancaria:
Ejemplos de aseguradoras que ofrecen IUL
- Prudential Financial ofrece varios productos de IUL bajo su compañía subsidiaria.
- Nationwide Financial también tiene pólizas de IUL en su cartera.
- Protective Life Insurance Company ofrece IUL como parte de su línea de “Indexed Universal Life Insurance”.
Bancos o entidades bancarias que podrían facilitar IUL
- Un artículo menciona que bancos globales privados como HSBC, UBS, Barclays, Citi Private Bank, JPMorgan Chase “ofrecen acceso” a productos IUL, lo cual sugiere que como canal de banca privada o gestión patrimonial pueden facilitar la compra de la póliza a través de asesores.
- Otro ejemplo: el banco Fifth Third Bank menciona en su sitio web que ofrece “Universal Life Insurance” (no específicamente IUL) dentro de sus productos de seguros personales.
Lo que conviene tener claro
- Una póliza IUL es un producto de seguro de vida con componente de valor en efectivo vinculado a un índice (por ejemplo S&P 500) con ciertas garantías.
- El banco no suele “emitir” directamente la póliza sino que actúa como intermediario o canal.
- Es importante revisar muy bien los costos, los límites, los “floors” (mínimos) y “caps” (máximos) del componente de valor.
- Estas pólizas suelen ser más relevantes para personas con patrimonio considerable, planificación de patrimonio o estructura financiera avanzada.